Портал новостей финансовых рынков
Погода в Москве:
FxStock.su » Новости рынка криптовалют » Тоже плачут. Как криптобиржи противостоят преступникам

9-10-2019, 13:36Тоже плачут. Как криптобиржи противостоят преступникам

Тоже плачут. Как криптобиржи противостоят преступникам

Один из основателей платформы EXMO Иван Петуховский рассказывает в своей авторской колонке на «РБК-Крипто» о том, как часто и какими методами торговые площадки борются с мошенничеством и отмыванием денег

Ключевой особенностью криптовалютного сектора в 2019 году стало бесконечное повторение тезиса о важности появления законодательства в сфере криптовалют. С одной стороны, регулирование, наконец, приведет настоящие деньги на рынок (от государства и институционалов), с другой, положит конец периоду дикого Запада или лихих 90-ых (кому какое сравнение ближе и по душе).

Правила борьбы с отмыванием денег (Anti Money Laundering или AML) и требования знать своего клиента (Know Your Customer, KYC) также пришли в криптовалютную отрасль из традиционного финансового рынка. Кроме того, эти требования унифицируются на международном уровне. Во многих странах мира, включая США, страны Европы, Японию и Южную Корею, KYC/AML — давно основа регулирования деятельности финансовых компаний. И внедрение данных практик означает, что криптовалюты и их вес на мировом финансовом рынке, наконец, начинают признавать.Чтобы хоть как-то сдвинуть процесс с мертвой точки, многие государства решили скопировать все, что можно скопировать из традиционного финансового сектора, решив, что это лучше, чем ничего (и это так!).

Что происходит глобально?

В частности, новые правила более строги в отношении обеспечения прозрачности транзакций, проводимых анонимными сторонами при помощи криптовалютных торговых площадок. Страны-участницы ЕС обязаны внедрить измененные правила в свои национальные законы не позднее 20 января 2020 года.В июле 2018 года вышла пятая директива Европейской комиссии по борьбе с отмыванием денег (AML), которая касается регулирования криптовалют.

В июне текущего года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала финальную версию рекомендаций по регулированию криптовалют и деятельности операторов криптовалютных сервисов. Предлагается обязать поставщиков криптовалютных услуг (VASPs), включая криптовалютные биржи, соблюдать процедуры AML и CFT (противодействие финансированию терроризма) по аналогии с традиционными финансовыми компаниями. До июня 2020 года страны, входящие в FATF, должны привести законодательство в соответствие с новыми рекомендациями, а местным VASP необходимо отладить процесс отслеживания транзакций.

Власти России также не раз отмечали, что будут регулировать криптовалютный рынок совместно с FATF.Многие страны уже внесли соответствующие изменения в свои законы: впереди планеты всей у нас Белоруссия, Великобритания, Германия, Канада, Нидерланды, Таиланд, Финляндия, Швейцария, Южная Корея, Япония.

Обобщая, можно сказать, что на криптовалюты распространяется стандарт прозрачности, который правительства стран стремятся установить для всего финансового сектора.

Единый глобальный реестр транзакций криптовалют

По сути речь идет уже о KYT (Know Your Transaction — «Знай свою транзакцию»), что включает проверку криптовалют клиента на причастность к преступным схемам.Одним из самых важных положений в рекомендациях FATF стала обязанность операторов криптовалютных сервисов передавать друг другу информацию о клиентах, осуществляющих перевод средств между ними. При этом, данная информация включает переводы и в фиатных валютах, и криптовалютах.

Чтоб выполнить данное требование операторам криптовалютных сервисов придется создать единую базу своих клиентов. Нечто подобное в 2016 году было реализовано в традиционных финансах международной системой SWIFT — начал формироваться глобальный реестр KYC.

Изменения в работе криптовалютных бирж

Чтоб соответствовать новым требованиям, биржи вынуждены меняться:

  • ограничивается доступ пользователей из стран, находящихся под международными санкциями;
  • с площадок удаляются анонимные криптовалюты;
  • в отдельных странах открываются филиалы, которые должны соответствовать местному законодательству;
  • ведется сотрудничество с аналитическими сервисами, которые облегчают выполнение требований по мониторингу клиентов и транзакций;
  • принимается участие в регулировании отрасли через сотрудничество с регуляторами и создание собственных объединений, направленных на формирование общих стандартов международного уровня;
  • идет взаимодействие с правоохранительными и налоговыми органами.

Показательно, что выполнять требования и вводить обязательную верификацию всех пользователей пришлось даже децентрализованной бирже IDEX. Представители платформы сослались на заявление члена Комиссии по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) Брайана Квинтенса о том, что разработчики могут быть привлечены к ответственности за незаконные операции, осуществляемые сторонними лицами с помощью написанных ими смарт-контрактов.

Новые криптовалютные торговые площадки

В то же время у традиционных криптобирж появляются новые конкуренты, которые создаются крупными корпорациями. И что более важно — они получают одобрение государственных регуляторов, в связи с чем им проще наладить сотрудничество с партнерами из традиционных финансов, в первую очередь с банками.

Самым известным примером является, конечно, Bakkt, которая принадлежит компании Intercontinental Exchange (ICE), оператору Нью-Йоркской фондовой биржи (NYSE). Платформа получила необходимую лицензию на работу от Комиссии по торговле товарными фьючерсами США (CFTC).

Другой похожий пример — полностью регулируемая Boerse Stuttgart Digital Exchange (BSDEX), запущенная Börse Stuttgart (SWB), второй по торговым объемам фондовой биржей Германии.

Другими словами, они могут стать основными игроками на новом этапе развития всей криптовалютной отрасли.Потенциально они могут со временем потеснить привычные нам биржи и занять основную часть рынка, в то же время привлекая новых крупных институциональных клиентов.

Правда, тут есть вероятность, что создателей подобных площадок также могут привлечь к ответственности за способствование отмыванию денег, на что сослались разработчики той же IDEX.С другой стороны, есть ожидание, что сопротивление части криптовалютного сообщества тренду на прозрачность и деанонимизацию может стимулировать разработку и распространение по-настоящему децентрализованных бирж (DEX), которые на текущий момент так и не снискали массовой популярности из-за сложного интерфейса.

Сервисы, помогающие криптовалютным компаниям соответствовать требованиям AML

Необходимость отслеживания транзакций в блокчейне вместе с анализом на причастность к преступной деятельности способствовали развитию довольно большого количества сервисов, которые помогают решить данную задачу.

Так, например, мы в EXMO недавно заключили партнерское соглашение со всемирно известной компанией CipherTrace. Система отслеживает криптовалютные потоки и присваивает кошелькам уровень риска от 1 до 10 в зависимости от того, получал или отправлял ли этот адрес средства, которые ранее были замеченные в использовании магазинами наркотических средств, террористическими организациями, скам-проектами или миксерами.

Всего на рынке подобных известных проектов около 20. К их услугам обращаются как государственные органы различных стран, так и криптовалютные биржи. При чем к последним относятся и площадки, принадлежащие SBI Holdings и Rakuten.

Многие венчурные инвесторы видят перспективы в развитии данных проектов, так, в начале 2019 года CipherTrace привлек $15 млн инвестиций от Galaxy Digital Майка Новограца, Aspect Ventures, Neotribe Ventures и WestWave Capital.

Вместе с тем будет расти и их влияние на отрасль.Так что в ближайшее время можем ожидать дальнейшего развития подобных сервисов и распространения их услуг на различных площадках, работающих с криптовалютами.

Блокчейн-транзакции более прозрачны, чем кажутся

На саммите G7 в июле, министр финансов США Стивен Мнучин утверждал, что США обладает в 2019 году достаточно совершенными методами скоринга транзакций, чтобы начать вторую фазу — законодательного регулирования децентрализованных финансов.Власти многих стран работают над собственной системой отслеживания и идентификации валютных транзакций в блокчейне.

А Управление по борьбе с наркотиками (DEA) США год назад заявляло, что их устраивает использование криптовалют наркоторговцами, так как это позволяет упростить процесс отслеживания незаконных операций.

Любопытно, что в прошлом году Эдвард Сноуден представил секретные документы, согласно которым Агентство Национальной Безопасности США занималось отслеживанием владельцев биткойна как минимум с 2013 года.

Запрет на анонимные криптовалюты

В связи со всем вышесказанным, мы наблюдаем пристальное внимание к анонимным криптовалютам, ведь они и созданы с целью повышения анонимности.

Необходимость ввести подобный запрет обсуждается и в других странах, в частности во Франции и Италии.Так, в 2019 году анонимные криптовалюты были официально запрещены в Японии.

Некоторые криптовалютные биржи предпочитают перестраховаться и делистят анонимные криптовалюты со своих площадок в отдельных странах.

Но следует заметить, что разработчики данных проектов также следят за ситуацией и стремятся соответствовать требованиям по борьбе с отмыванием денег. А в этом году стартап объявил о новом партнерстве с BlockchainIntel, чтоб соответствовать нормативным требованиям, предъявляемым биржами. Команда ZCash в свою очередь также заявила, что при некоторых дополнениях могут соответствовать требованиям, сохраняя при этом анонимность транзакций.К примеру, Dash еще в 2016 стала сотрудничать с блокчейн-платформой Coinfirm с целью соблюдения положений KYC и AML.

Примечательно, что согласно исследованию CipherTrace за первое полугодие 2019 года, преступники предпочитают преимущественно биткоин, а не анонимные криптовалюты, поскольку у вторых возможности по покупке и продаже более ограничены. Так, на незаконных торговых площадках биткойн используется в 76% случаев, а при использовании вредоносных программ и вирусов-вымогателей — в 98%.

Вероятность запрета на криптовалютные банкоматы и миксеры

В полиции Испании считают, что биткоин-банкоматы широко используются для незаконной оплаты наркотиков, поскольку они не прописаны в правилах ЕС по AML.За последние 3 три года количество криптоматов в мире выросло в 6 раз. Но все чаще власти говорят об их использовании в незаконных целях.

А в России криптоматы были изъяты в 6 городах по требованию Генпрокуратуры и ЦБ в прошлом году.В Канаде мэр Ванкуверa уже предложил запретить криптоматы. Местное полицейское управление отмечает, что преступники могут запросто установить собственный криптомат и использовать его для отмывания денег.

Это онлайн-сервисы, которые позволяют увеличить степень анонимности в работе с криптовалютой, усложнить или сделать практически невозможным отслеживание транзакций в системе.Также в качества средства для отмывания часто рассматриваются криптовалютные миксеры.

В начале 2019 года на сайте LongHash отмечалось, что количество анонимных транзакций биткойна с использованием технологии микширования выросло в 4 раза за 9 месяцев. Периодически миксеры закрываются в Европе. Есть случаи, когда подобный сервис принял решение закрыться самостоятельно. Были даже утверждения, что их использует и Северная Корея для обхода санкций.

8,1% монет в миксерах были украдены, а 2,7% использовались для заключения сделок в даркнете. Тем не менее, по данным Chainalysis, только небольшая доля биткоинов, пропускаемых через сервисы-миксеры, используется в незаконных целях. Еще 1,9% монет переводится с игорных сайтов, которые могут считаться нелегальными в зависимости от юрисдикции.

Реалии отмывания через криптовалюты

По заявлениям главы Европола Роба Уэйнрайта в конце 2018 года, в Европе на отмывание денег через криптовалюты приходится 3-4% от всех теневых финансов (примерно $4-5 млрд).

В то же время криптовалюты становятся все менее привлекательными для преступников. К примеру, согласно исследованию Центра международной безопасности и оборонной политики американской корпорации RAND, цифровые активы не несут угрозы в качестве инструмента финансирования мирового терроризма, поскольку она «не обеспечивает должной анонимности, у нее ограничены сферы применения в реальной жизни, транзакции небезопасны, обороты ничтожны, а криптобиржи постоянно страдают от хакерских взломов».

Что думает рынок по поводу соблюдения требований AML?

Кроме того, полное соблюдение данных требований зачастую влечет за собой значительные дополнительные затраты для компаний, а вслед за этим и уменьшение ресурсов, направленных непосредственно на развитие.Учитывая противоречие ценностям и основным идеям блокчейн-технологий — анонимности, свободе и неподконтрольности перемещения финансовых потоков, я думаю, все понимают, что соблюдение KYC/AML воспринимаются неоднозначно в криптосообществе.

Тем не менее, игроки рынка прекрасно понимают, что вместе с тем повышается надежность площадки, а также безопасность всех операций и средств клиентов, уменьшается уровень мошенничества в отрасли, и обеспечиваются пользователям дополнительные гарантии безопасности. Кроме того, в действительности пресекается вывод средств от незаконной деятельности (а здесь и наркоторговля, детская порнография и так далее). Стоит ли говорить, что банки, брокеры и другие представители традиционной финансовой отрасли гораздо охотнее идут к сотрудничеству, что в свою очередь, формирует благоприятную среду для развития новых направлений финтеха, связанных с криптовалютами, таких как банкинг, страхование и кредитование.

Однако положительные последствия от внедрения требований AML в криптовалютную отрасль могут со временем привести к безусловно положительной трансформации всей финансовой системы.Конечно, вопрос прозрачности и полной подконтрольности в современном мире, пожалуй, один из самых дискуссионных.

Автор: Иван Петуховский.

Источник: Rbc





Другие новости: